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Información Registral de Empresas
Empresas que hay inscritas en el Registro Mercantil
- Los empresarios individuales
- Las sociedades mercantiles
- Las sociedades profesionales
- Las entidades de crédito y seguros, así como las sociedades de garantía recíproca
- Las instituciones de inversión colectiva
- Las agrupaciones de interés económico
- Las cajas de ahorros
- Los fondos de pensiones, fondos de inversión
- Las sucursales de cualquiera de los sujetos anteriormente indicados
- Las sucursales de sociedades extranjeras
- Las sociedades extranjeras que trasladan su domicilio al territorio español
Las sociedades adquieren su personalidad jurídica con la inscripción en el Registro Mercantil correspondiente a su domicilio social, lo que quiere decir que su inscripción en el Registro es obligatoria y constitutiva.
La constitución de las sociedades mercantiles constituye el primer asiento del historial registral de una sociedad. Tras el mismo se constatarán los actos y contratos relativos a cada sociedad (aumento o reducción de su capital social, cambios en la estructura de su órgano de administración, nombramientos o ceses de administradores o apoderados, situaciones de insolvencia de la empresa, acciones judiciales de impugnación de sus acuerdos sociales, etc.).
Información inscrita en el Registro Mercantil de cada Empresa
Libros contables
En el Registro Mercantil de inscribe la legalización de los libros que obligatoriamente deben llevar los empresarios con arreglo a las disposiciones legales vigentes.
La presentación debe realizarse antes de que transcurran cuatro meses de la fecha de cierre del ejercicio social de cada empresa. Así, normalmente aquellas empresas cuya fecha de cierre sea el 31 de diciembre deberán presentarlos antes del 30 de abril.
Depósito de cuentas
El depósito de las cuentas anuales de los empresarios y demás sujetos obligados a depositarlas.
La llevanza de las cuentas anuales con arreglo al Plan General Contable tiene carácter obligatorio. Las cuentas deben aprobarse por los socios o accionistas dentro de los seis meses siguientes al cierre de su ejercicio y, una vez aprobadas, presentarse dentro del mes siguiente para su obligatoria legalización en el Registro Mercantil que corresponda. Así, normalmente aquellas empresas cuya fecha de cierre sea el 31 de diciembre y hayan aprobado cuentas el 30 de junio deberán obligatoriamente proceder a su depósito antes del 30 de julio.
Auditores y expertos
La tramitación de los expedientes para la designación de auditores y expertos.
Cualquier accionista titular del 5% del capital social de una empresa tiene derecho a solicitar dentro de los tres meses siguientes al cierre del ejercicio social la designación de un auditor por parte del Registro Mercantil correspondiente a su domicilio social. En aquellas empresas cuya fecha de cierre sea 31 de diciembre, los socios o accionistas titulares del 5% tendrán derecho a solicitar el nombramiento de auditor antes del 31 de marzo del ejercicio siguiente. Puede también solicitarse el nombramiento de expertos mercantiles al registrador mercantil correspondiente al domicilio social de la empresa en la que van a realizarse aportaciones no dinerarias y en casos de fusión y escisión.
Obtener informes registrales de Empresas:
INFORMES DE EMPRESAS. UN PRODUCTO ADAPTADO A CADA NECESIDAD
Informes Comerciales de Empresas
Nuestros informes comerciales de Empresas son algo más que un informe de solvencia, son información económica y financiera en forma de informes de empresas sobre millones de compañías.
Informes sintetizados
Contienen un resumen ejecutivo global, con información básica que proporciona una visión rápida de la situación en la que se encuentra una empresa.
Resumen ejecutivo con información financiera básica que permite obtener una visión rápida de la situación en la que se encuentra una empresa. Incluyen la experiencia de pagos para facilitar el análisis comercial teniendo en cuenta la evaluación de riesgo.
Informes completos
Información exhaustiva y detallada, de carácter legal, económica y financiera, permitiendo un análisis en profundidad de tu socio comercial.
Se trata de un informe comercial completo que tiene toda la información empresarial: información comercial, información legal e información financiera, para evaluar el riesgo asociado a las transacciones comerciales, apoyando las decisiones de crédito. Están disponibles con entrega inmediata o de nueva investigación (con información actualizada).
¿Qué son los informes comerciales?
Los informes comerciales de empresas permiten mitigar los riesgos y hacer negocios de manera más inteligente:
- Accede a información financiera clave sobre tus clientes, proveedores u otros socios comerciales.
- Recibe evaluaciones comerciales automáticas e indicadores de límites de crédito recomendado.
- Analiza problemas potenciales en el pago o en la cadena de suministro.
Características de los informes comerciales de Empresas
- Los informes son simples, estandarizados y fáciles de entender.
- Están disponibles en 4 idiomas: español, inglés, francés y alemán.
- Pueden ser con entrega inmediata o de nueva investigación (cuando se requiere una información aún más actualizada).
- Son accesibles online en casi 200 países.
- Incluyen, además de la evaluación de crédito del proveedor de información, un ajuste según la experiencia de pagos para facilitar una primera evaluación del riesgo.
¿Cómo funcionan?
EVALUACIÓN DEL PROVEEDOR DE INFORMACIÓN:
Refleja la probabilidad de insolvencia en un período de 12 meses, basada en la información disponible de nuestro proveedor local.
- Riesgo muy alto
- Riesgo Medio-Alto
- Riesgo Bajo
AJUSTE:
Adicionalmente, podemos ajustar la evaluación para incluir la experiencia de pago (generalmente retrasos en los pagos) proporcionada por los propios clientes.
- Riesgo muy alto
- Riesgo Medio-Alto
- Riesgo Bajo
La recomendación máxima de crédito proporcionada es indicativa y no está emitida por los centros de suscripción de riesgos.
Opiniones e Informes de Crédito
Nuestra información de crédito resumida en forma de límite de crédito recomendado.
Opiniones de crédito @Rating
Las Opiniones e Informes de Crédito están disponibles online sobre millones de empresas en todo el mundo.
Son la traducción de la evaluación sobre las empresas y señalan su solidez financiera y su capacidad para hacer frente a sus compromisos comerciales de pago. Indican, en cinco niveles, el nivel de riesgo máximo que Coface recomienda:
R: 10.000€ | @: 20.000€ | @@: 50.000€ | @@@: 100.000€ | X: Recomendamos no vender a crédito
Este servicio es el único en el mercado que integra la experiencia de pagos de una aseguradora de crédito, y señala el importe máximo que la Agencia de Riesgos estaría dispuesta a garantizar.
Hay dos modalidades:
- Las Opiniones que incluyen un seguimiento permanente: te avisamos en caso de que se detecte un deterioro de la capacidad de pago de tus deudores.
- Las opiniones de consulta: que ofrecen la opinión de crédito en vigor en el momento de la solicitud.
Opinión de crédito a medida
- Las Opiniones de Crédito a Medida te permiten obtener una evaluación de crédito en base a un importe específico. La Agencia de Riesgos convierte el importe de las Opiniones de Crédito a Medida en una Clasificación, siempre que la solicitud esté realizada en el ámbito de cobertura del contrato.
- Las Opiniones de Crédito con seguimiento tienen una monitorización continua, que informa de los cambios en nuestra evaluación de la situación financiera de una empresa.
Te permiten reaccionar inmediatamente en caso de recibir una alerta de revisión de la Opinión a la baja, mejorando tu proceso de toma de decisiones y apoyándote en el análisis de riesgos comerciales para la prevención de los mismos.
¿Qué son las opiniones de crédito?
Las Opiniones de Crédito ofrecen una evaluación actualizada, emitida con los criterios que utiliza la Agencia de Riesgos.
- Son la traducción de la evaluación de la Agencia sobre las empresas y señalan su solidez financiera y su capacidad para hacer frente a sus compromisos comerciales de pago a corto plazo.
- Es el único servicio que integra la experiencia de pagos de una aseguradora de crédito.
- La evaluación indica el importe máximo que la Agencia de Riesgos estaría dispuesta a garantizar en el marco de un contrato de seguro de crédito.
Las Opiniones de Crédito están disponibles en modo consulta, ofreciendo la evaluación de la Agencia sobre una empresa en un momento concreto, o con seguimiento.
Las Opiniones de Crédito con seguimiento ofrecen un servicio de monitorización continua, que mantiene a nuestros clientes informados de los cambios en la evaluación de la situación financiera de una empresa.
Permiten reaccionar inmediatamente en caso de recibir una alerta de revisión de la Opinión a la baja, mejorando el proceso de toma de decisiones y apoyando a la empresa en la prevención de riesgos.
Las opiniones reflejan, en 5 niveles, el nivel de riesgo máximo recomendado por la Agencia de Riesgos:
- NR: Pendiente de evaluar
- R: 10.000 € | @: 20.000 € | @@: 50.000 € | @@@: 100.000 €
- X: Señala las empresas sobre las que la Agencia no recomienda asumir ningún riesgo
¿Qué son las opiniones e informes de crédito?
Las Opiniones de Crédito a Medida se proporcionan en base a una solicitud específica de evaluación, sobre el importe equivalente al saldo deudor máximo con tu cliente.
Incluyen siempre un servicio de seguimiento, alertando de los posibles cambios que puedan producirse. Gratuitamente, junto con la Opinión, te facilitaremos también nuestra Evaluación de
Riesgo Deudor (DRA).
Los procedimientos más rigurosos y el análisis de los expertos garantizan los más altos estándares.
- Análisis de millones de datos globales e información de crédito exclusiva.
- La investigación manual de los casos complejos garantiza una información integral.
- La información se ajusta a los shocks externos que afectan a la economía según el sector de actividad, el tamaño y la ubicación geográfica de la empresa.
- La información del DRA en la fecha de la solicitud de la Opinión se incluye para ayudar a evaluar las probabilidades de impago.
¿Cómo se crean las opiniones e informes de Crédito?
Para crear una opinión e informe de crédito a medida, la Agencia de riesgos lleva a cabo actividades exhaustivas:
- Datos Identificativos de la Empresa Verificación de la empresa a través de las agencias gubernamentales, archivos legales, colaboraciones con fuentes de información y la red de información propia de la Agencia globalmente conectada.
- Ampliación de la Información. Opinión de los analistas de riesgos, visitas y entrevistas a las empresas, decisión de suscripción de riesgo, red global contra el fraude, análisis de la estructura corporativa de las empresas y planes de acción de riesgos.
- Evaluaciones financieras. Información financiera registrada legalmente, información sobre los balances de situación no registrados y fortaleza financiera del grupo.
- Incidencias de pago. Información sobre el comportamiento de pago comercial e información sobre los incidentes de pago.
- Estructura Corporativa. Estructura internacional de las empresas.
- Riesgo País. Perspectivas económicas y financieras, riesgo político y entorno empresarial.
- Riesgo Sectorial. Ingresos, rentabilidad, ratio de deuda, liquidez, siniestralidad del seguro de crédito, riesgo de suministro.
- Evaluación de tendencias históricas. Información proveniente de la Agencia, score de probabilidad de impago y directivos o propietarios de la empresa.
Obtener informes de crédito:
DRA – EVALUACIÓN DE RIESGO DEUDOR
El DRA (Debtor Risk Assessment) o Evaluación de Riesgo Deudor es el resultado de un análisis de solvencia para una empresa que ofrece el resultado para un periodo de 12 meses.
Predice la probabilidad de que una empresa tenga problemas para sobrevivir como entidad comercial. Es particularmente útil a la hora de llevar a cabo un análisis de liquidez y solvencia financiera de una cartera de clientes o proveedores en cumplimiento de normativas de solvencia, y como sistema de alerta temprana para la mitigación de riesgos.
Puedes consultar el DRA de una empresa en un momento determinado, o contratar un servicio de seguimiento. La expresión del riesgo se traduce en una escala del 1 al 10 (desde el nivel más alto de riesgo al más bajo).
Ventajas:
- Prospección más cualificada para seleccionar a tus futuros clientes en base a su solidez y solvencia.
- Gestión del riesgo de crédito sobre clientes fuera del ámbito de tu contrato de seguro.
- Conocer el nivel de cobertura que la Agencia de Riesgos te daría en caso de solicitar una Decisión de Crédito.
- Monitorizar tu cartera de clientes y/o proveedores a través de un scoring externo (nuestro DRA, o Evaluación de Riesgo Deudor), y ayudarte a cumplir las normativas de solvencia o Compliance.
- Mejores condiciones de cobertura en el marco de la cláusula de auto-clasificación de tu contrato.
Un score monitorizado (DRA) para ofrecerte la visión más actualizada del riesgo de insolvencia empresarial.
¿Qué es el DRA?
El DRA mide la probabilidad de que una empresa pueda hacer frente a sus compromisos de pago en un periodo de 12 meses.
La Evaluación de Riesgo Deudor ofrece a las empresas acceso a una importante herramienta de prevención, que es un parámetro básico para la toma de decisiones de riesgos de crédito por parte de los analistas de la Agencia. La calidad del DRA influye decisivamente en los importes decididos, y su monitorización juega un rol fundamental en la toma de acciones preventivas.
El DRA proporciona acceso a una base de decisión importante que puedes utilizar para tu propia gestión de riesgos.
- Combina métodos estadísticos contrastados, y es el resultado del análisis de riesgos e investigaciones en este campo.
- Se actualiza cada vez que se introducen nuevos datos relevantes en la base de datos de la Agencia.
- Tiene en cuenta variables como la solidez financiera, rentabilidad y estructura de capital de una empresa, así como aspectos de gestión.
- Permite evaluar y comparar los riesgos de manera rápida, con un sistema fácil de comprender.
La expresión del riesgo se traduce en una escala del 0 al 10 (desde el nivel más alto de riesgo al más bajo).
Riesgo bajo:
- 10 Empresas o grupos grandes y fuertes. Sus resultados podrían verse marginalmente alterados por una crisis, pero su solidez está fuera de duda.
- 9 Empresas o grupos de empresas de gran tamaño. Alto nivel de estabilidad financiera. La estabilidad solo podría verse amenazada por factores externos y extremos.
- 8 Empresas o grupos medianos y grandes, cuyos estados financieros son básicamente sólidos, pero sensibles a la evolución del entorno de su negocio.
- 7 La fiabilidad financiera de grandes empresas o grupos es media. Para medianas empresas, la situación financiera está considerada por encima de la media, y por empresas pequeñas, como realmente buena.
Riesgo medio:
- 6 Para empresas o grupos medianos y grandes, los estados financieros están por debajo de la media, pero no son preocupantes en este nivel. Para empresas pequeñas, la situación financiera es buena.
- 5 La estabilidad financiera para empresas medianas y grandes es significativamente inferior a la media. Para empresas pequeñas, esta situación financiera no es buena, aunque frecuente.
- 4 Algunas debilidades: si no se solventan, la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones podría verse alterada. El nivel de riesgo de impago es más alto que la media.
Riesgo alto:
- 3 La situación financiera y su fiabilidad son cuestionables. Incluso si hay potencial de mejora, es probable que la situación se deteriore rápidamente.
- 2 Situación financiera pobre. El nivel de riesgo de impago se incrementa ostensiblemente.
- 1 Situación financiera muy mala y cercana a crítica (próximo a la insolvencia). De cualquier compromiso se deriva un riesgo muy alto de incumplimiento. La empresa puede estar inactiva.
Ins:
- 0 Empresa en situación de insolvencia / concurso de acreedores
¿Cómo se construye?
Visitas y entrevistas a las empresas, opiniones de los analistas de información, información en prensa, redes contra el fraude y planes de acción de riesgo.
- Datos financieros registrados legalmente y/o calificaciones financieras.
- Comportamiento de pago comercial/ incidentes de pago registrados.
- Análisis de riesgo sectorial.
- Estructura internacional de las empresas.
- Datos Identificativos de la empresa.
- Análisis de riesgo país.
- Tendencias de los datos y analíticas de la Agencia.
La información financiera de la empresa
La información financiera es aquella que produce la contabilidad en base al registro de las transacciones relevantes de un proyecto empresarial. Se trata de una información indispensable para la administración y el desarrollo de las empresas.
La importancia de las finanzas de la empresa
En la cúspide de su estructura organizativa, la empresa se dota de una Unidad de Dirección cuya misión es formular y gestionar los objetivos y fijar las pautas que deberán seguir el resto de las unidades. La actividad esencial de la Unidad de Dirección comprende, básicamente, la toma constante de decisiones, la gestión de los recursos y la ejecución del plan de acción fijado, que incluye el análisis de los resultados y la consiguiente reacción ante desviaciones del plan de acción.
Sin embargo, para que los objetivos de una organización sean efectivos y puedan ser controlados, deben cumplir una serie de requisitos, entre los que destaca que deben poderse medir. Y, por ese motivo, se han desarrollado los sistemas que permiten cuantificar la actividad económica de cualquier unidad traduciéndola a un lenguaje común: el lenguaje contable o las finanzas de la empresa.
Cómo se obtiene la información financiera de una empresa
Este lenguaje contable se basa en el análisis de los ciclos del negocio y en los flujos económicos asociados a ellos. El análisis de estos flujos nos lleva a dos maneras complementarias de observar la realidad empresarial:
- El punto de vista económico, en el que el principio rector de las transacciones es el devengo, según el cual las operaciones se deben registrar en el momento que se produce el hecho jurídico. De esta manera realizamos el reconocimiento de los ingresos y gastos, lo que nos permite evaluar el resultado económico de nuestra actividad.
- El punto de vista financiero, donde rige el principio de caja, es decir, las transacciones se registran en el momento del cobro o pago. Esto nos permite evaluar las necesidades de tesorería y anticiparnos a la búsqueda de la financiación necesaria.
Toda esta información se ordena de manera estructurada y siguiendo las pautas establecidas en la llamada ecuación o identidad contable:
- ACTIVO = PATRIMONIO +PASIVO.
Esta igualdad es aplicable a cualquier empresa o incluso a nuestras propias finanzas: se resume en que todo aquello que nos pertenece (bienes y derechos) y es susceptible de valoración económica (activo), debe ser igual a los recursos que hemos utilizado para su adquisición (patrimonio + pasivo). O, dicho de otra manera, la realidad económica (ACTIVO) debe ser idéntica a la realidad financiera (patrimonio + pasivo). Es lo que conocemos como el balance de situación de la empresa. Fijémonos en que la realidad financiera, es decir, los fondos obtenidos que han permitido la adquisición del activo, se divide en dos partes: la aportación realizada por el propietario (patrimonio), cuya principal característica es que no tiene una fecha fija de devolución; y la aportación de terceros (pasivo) que siempre deberá tener una fecha concreta para su reintegro.
Hay que tener en cuenta que una empresa nunca es propietaria de su patrimonio puesto que, en realidad, pertenece a sus accionistas. Es por ese motivo que el beneficio o la pérdida obtenidos en un ejercicio económico también se atribuye a los accionistas y, por lo tanto, se deberá incluir en su patrimonio.
Sin embargo, el resultado económico (ingresos y gastos) es una información muy importante para definir la marcha de los negocios. De hecho, cuando hablamos con cualquiera que gestione o posea una empresa, lo primero que le preguntamos es «¿Cómo va?», es decir, «¿Tiene beneficios?». Por este motivo, no nos limitamos a escribir el resultado en las cuentas del patrimonio, sino que creamos un informe detallado que muestra cómo se ha alcanzado ese resultado. Es el estado de resultados del ejercicio o la cuenta de pérdidas y ganancias.
Podemos definir el resultado contable como la variación (positiva o negativa) experimentada por la riqueza o patrimonio de la empresa en un intervalo de tiempo, que, generalmente, es de un año. El método más común para su cálculo es el llamado enfoque contable, en el que el resultado del ejercicio se calcula como los ingresos obtenidos en un período de tiempo menos los gastos necesarios para la obtención de los ingresos incurridos en el mismo espacio temporal.
Así, el balance de situación nos permitirá dar respuesta a la segunda gran pregunta que vamos a formular al gestor o propietario de cualquier empresa: «¿Cuánto dinero has invertido?» o bien «¿Cuántos fondos vas a necesitar?».
Desde el punto de vista financiero, regido por el principio de caja, la empresa obtiene una información muy valiosa, que se concreta en el informe de tesorería, cuya utilidad se centra en el control presupuestario.
De esta manera, el presupuesto de tesorería ofrece un valioso apoyo para la gestión empresarial:
- permite gestionar la obtención de recursos y la negociación con las entidades financieras;
- facilita la planificación de las políticas de circulante y de inversión en activos fijos para controlar los riesgos;
- proporciona información sobre las acciones a emprender ante la aparición de las desviaciones con respecto al presupuesto y a las cargas financieras.
Publicación de la información financiera de la empresa
Esta información no solo es importante para la gestión interna. Las empresas están obligadas a facilitar toda la información relevante a cualquier persona que mantenga relaciones con ella: accionistas, empleados, clientes, acreedores, hacienda, etc. A tal efecto, la legislación mercantil regula la composición y publicación de las cuentas anuales en el Registro Mercantil, de manera que cualquier grupo de interés pueda tener acceso a las mismas.
Las cuentas anuales se componen, además del balance de situación y la cuenta de pérdidas y ganancias, de otros documentos que o bien desglosan, completan y amplían la información (memoria) o explican los riesgos (estado de flujos de efectivo y cambios en el patrimonio neto).
Pero, si la publicación de la información es importante, garantizar su veracidad y comparabilidad todavía lo es más, por lo que la elaboración de las cuentas anuales se encuentra sujeta a una serie de normas de obligado cumplimiento y su contenido debe estar verificado por un experto externo del que se debe garantizar la total independencia.
Cualquier empresario o emprendedor tiene un objetivo en mente a la hora de iniciar un proyecto empresarial. Sin embargo, para alcanzar sus objetivos, debe cumplir con dos condiciones necesarias: el proyecto debe ser rentable (debe tener beneficios), y el empresario debe formar un equipo de colaboradores y socios que le ayuden en su tarea.
La información financiera será la herramienta que le permita controlar la marcha hacia la consecución de los objetivos y mantener al equipo al día respecto a esa marcha de la actividad.
Obtener información financiera de una empresa: