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INFORMES DE EMPRESAS. UN PRODUCTO ADAPTADO A CADA NECESIDAD


OPINIONES DE CRÉDITO

Nuestra información de crédito resumida en forma de límite de crédito recomendado.

OPINIONES DE CRÉDITO @RATING

Las Opiniones de Crédito de Coface, están disponibles online sobre millones de empresas en todo el mundo.
Son la traducción de la evaluación de Coface sobre las empresas y señalan su solidez financiera y su capacidad para hacer frente a sus compromisos comerciales de pago. Indican, en cinco niveles, el nivel de riesgo máximo que Coface recomienda:

R: 10.000€ | @: 20.000€ | @@: 50.000€ | @@@: 100.000€  | X: Recomendamos no vender a crédito

Este servicio es el único en el mercado que integra la experiencia de pagos de una aseguradora de crédito, y señala el importe máximo que Coface estaría dispuesta a garantizar en el marco de un contrato de seguro.

Hay dos modalidades:

  • Las Opiniones que incluyen un seguimiento permanente: te avisamos en caso de que se detecte un deterioro de la capacidad de pago de tus deudores.
  • Las opiniones de consulta: que ofrecen la opinión de crédito en vigor en el momento de la solicitud.

OPINIÓN DE CRÉDITO A MEDIDA

  • Las Opiniones de Crédito a Medida te permiten obtener una evaluación de crédito en base a un importe específico. Coface convierte el importe de las Opiniones de Crédito a Medida en una Clasificación, siempre que la solicitud esté realizada en el ámbito de cobertura del contrato.
  • Las Opiniones de Crédito con seguimiento tienen una monitorización continua, que informa de los cambios en nuestra evaluación de la situación financiera de una empresa.

Te permiten reaccionar inmediatamente en caso de recibir una alerta de revisión de la Opinión a la baja, mejorando tu proceso de toma de decisiones y apoyándote en el análisis de riesgos comerciales para la prevención de los mismos.

OPINIONES DE CRÉDITO @RATING

SERVICIO DE INFORMACIÓN COMERCIAL

¿QUÉ SON?

Las Opiniones de Crédito ofrecen una evaluación
actualizada, emitida con los mismos criterios que
utiliza Coface para la suscripción de riesgos de
crédito en el marco de sus contratos de seguro.
• Son la traducción de la evaluación de Coface
sobre las empresas y señalan su solidez
financiera y su capacidad para hacer frente
a sus compromisos comerciales de pago a
corto plazo.
• Es el único servicio que integra la experiencia
de pagos de una aseguradora de crédito.
• La evaluación indica el importe máximo que
Coface estaría dispuesta a garantizar en el
marco de un contrato de seguro de crédito.
Las Opiniones de Crédito están disponibles en
modo consulta, ofreciendo la evaluación de Coface sobre una empresa en un momento concreto,
o con seguimiento.
Las Opiniones de Crédito con seguimiento ofrecen un servicio de monitorización continua, que mantiene a nuestros clientes informados de los cambios en la evaluación de la situación financiera de una
empresa.
Permiten reaccionar inmediatamente en caso de recibir una alerta de revisión de la Opinión a la baja,
mejorando el proceso de toma de decisiones y apoyando a la empresa en la prevención de riesgos.
LAS OPINIONES REFLEJAN, EN 5 NIVELES, EL NIVEL DE RIESGO MÁXIMO
RECOMENDADO POR COFACE:
NR: Pendiente de evaluar
R: 10.000 € | @: 20.000 € | @@: 50.000 € | @@@: 100.000 €
X: Señala las empresas sobre las que Coface no recomienda asumir ningún riesgo

¿CÓMO FUNCIONAN?

OPINIONES DE CRÉDITO CON SEGUIMIENTO

2/ OPINIONES DE CRÉDITO A MEDIDA

SERVICIO DE INFORMACIÓN COMERCIAL

¿QUÉ SON?

Las Opiniones de Crédito a Medida se
proporcionan en base a una solicitud específica
de evaluación, sobre el importe equivalente al
saldo deudor máximo con tu cliente.
Incluyen siempre un servicio de seguimiento,
alertando de los posibles cambios que puedan
producirse. Gratuitamente, junto con la Opinión,
te facilitaremos también nuestra Evaluación de
Riesgo Deudor (DRA).
Los procedimientos más rigurosos y el análisis de
los expertos garantizan los más altos estándares.
1. Análisis de millones de datos globales e información de crédito exclusiva.
2. La investigación manual de los casos complejos garantiza una información integral.
3. La información se ajusta a los shocks externos
que afectan a la economía según el sector de
actividad, el tamaño y la ubicación geográfica
de la empresa.
4. La información del DRA en la fecha de la solicitud
de la Opinión se incluye para ayudar a evaluar las
probabilidades de impago.
Información fiable
Coface utiliza sus propias Opiniones de Crédito
como guía para sus decisiones en el marco de los
contratos de seguro de crédito. Si nos equivocamos a la hora de suscribir una decisión de crédito,
ese importe puede ser objeto de indemnización
a nuestros asegurados, en caso de no tener éxito
en el proceso de recobro. Por lo tanto, en Coface
somos los primeros interesados en que nuestras
Opiniones sean fiables.

¿CÓMO SE CREAN?

PARA CREAR UNA OPINIÓN DE CRÉDITO A MEDIDA, COFACE LLEVA A CABO ACTIVIDADES EXHAUSTIVAS:

• Datos Identificativos de la Empresa
Verificación de la empresa a través de las
agencias gubernamentales, archivos legales,
colaboraciones con fuentes de información y
la red de información propia de Coface globalmente conectada.
• Ampliación de la Información
Opinión de los analistas de riesgos, visitas y
entrevistas a las empresas, decisión de suscripción de riesgo, red global contra el fraude,
análisis de la estructura corporativa de las
empresas y planes de acción de riesgos.
• Evaluaciones financieras
Información financiera registrada legalmente,
información sobre los balances de situación
no registrados y fortaleza financiera del grupo.
• Incidencias de pago
Información sobre el comportamiento de
pago comercial e información sobre los incidentes de pago de las entidades aseguradoras de Coface en todo el mundo.
• Estructura Corporativa
Estructura internacional de las empresas (en
la base de datos de las aseguradoras del Grupo Coface.
• Riesgo País
Perspectivas económicas y financieras, riesgo
político y entorno empresarial.
• Riesgo Sectorial
Ingresos, rentabilidad, ratio de deuda, liquidez,
siniestralidad del seguro de crédito, riesgo de
suministro.
• Evaluación de tendencias históricas
Información proveniente de la actividad aseguradora de Coface, score de probabilidad
de impago y directivos o propietarios de la
empresa.


INFORMES COMERCIALES

Nuestros informes comerciales son algo más que un informe de solvencia, son información económica en forma de informes de empresas sobre millones de compañías que incluyen la experiencia de pagos de Coface.

INFORMES SINTETIZADOS

Resumen ejecutivo con información financiera básica que permite obtener una visión rápida de la situación en la que se encuentra una empresa. Incluyen la experiencia de pagos de Coface para facilitar el análisis comercial teniendo en cuenta la evaluación de riesgo.

INFORMES COMPLETOS

Se trata de un informe comercial completo que tiene toda la información empresarial: información comercial, información legal e información financiera, para evaluar el riesgo asociado a las transacciones comerciales, apoyando las decisiones de crédito. Están disponibles con entrega inmediata o de nueva investigación (con información actualizada).

INFORMES COMERCIALES. SERVICIO DE INFORMACIÓN COMERCIAL ¿QUÉ SON?

LOS INFORMES COMERCIALES PERMITEN MITIGAR LOS RIESGOS Y HACER NEGOCIOS DE MANERA MÁS INTELIGENTE

1. Accede a información financiera clave sobre tus
clientes, proveedores u otros socios comerciales.
2. Recibe evaluaciones comerciales automáticas e
indicadores de límites de crédito recomendado.
3. Analiza problemas potenciales en el pago o en
la cadena de suministro.

Características

• Los informes son simples, estandarizados y
fáciles de entender.
• Están disponibles en 4 idiomas: español, inglés,
francés y alemán.
• Pueden ser con entrega inmediata o de
nueva investigación (cuando se requiere una
información aún más actualizada).
• Son accesibles online a través de CofaNet en
casi 200 países.
• Incluyen, además de la evaluación de crédito del
proveedor de información, un ajuste según la
experiencia de pagos de Coface para facilitar
una primera evaluación del riesgo.

1. INFORMES SINTETIZADOS
Contienen un resumen ejecutivo global, con información básica que proporciona una visión rápida de la situación en la que se encuentra una
empresa.
2. INFORMES COMPLETOS
Información exhaustiva y detallada, de carácter
legal, económica y financiera, permitiendo un
análisis en profundidad de tu socio comercial.

La ventaja de Coface

Coface o una empresa asociada gestiona la adquisición de conjuntos de datos estándar, e introduce
los datos en hojas de estilo globales para que los
informes sean consistentes a nivel mundial.
Los informes comerciales se entregan con un
ajuste de Coface para tener en cuenta los pagos
atrasados registrados en el marco de la actividad
de Seguro de Crédito.
La indicación de riesgo adverso ayuda a evitar
las relaciones comerciales con empresas con una
evaluación corporativa pobre o con un historial
de impagos negativo

¿CÓMO FUNCIONAN?

EVALUACIÓN DEL PROVEEDOR DE INFORMACIÓN: Refleja la probabilidad de insolvencia en un período de 12 meses, basada en la información disponible de nuestro proveedor local.

Riesgo muy alto

Riesgo Medio-Alto

Riesgo Bajo

AJUSTE DE COFACE: Adicionalmente, Coface puede ajustar la evaluación para incluir su experiencia
de pago (generalmente retrasos en los pagos) proporcionada por sus propios clientes de seguro de
crédito.

Riesgo muy alto

Riesgo Medio-Alto

Riesgo Bajo

La recomendación máxima de crédito proporcionada es indicativa y no está emitida por los centros de
suscripción de riesgos de Coface.


DRA – EVALUACIÓN DE RIESGO DEUDOR

El DRA (Debtor Risk Assessment) o Evaluación de Riesgo Deudor es el resultado de un análisis de solvencia para una empresa que ofrece el resultado para un periodo de 12 meses.

Predice la probabilidad de que una empresa tenga problemas para sobrevivir como entidad comercial. Es particularmente útil a la hora de llevar a cabo un análisis de liquidez y solvencia financiera de una cartera de clientes o proveedores en cumplimiento de normativas de solvencia, y como sistema de alerta temprana para la mitigación de riesgos.

Puedes consultar el DRA de una empresa en un momento determinado, o contratar un servicio de seguimiento. La expresión del riesgo se traduce en una escala del 1 al 10 (desde el nivel más alto de riesgo al más bajo).

VENTAJAS

  • Prospección más cualificada para seleccionar a tus futuros clientes en base a su solidez y solvencia.
  • Gestión del riesgo de crédito sobre clientes fuera del ámbito de tu contrato de seguro.
  • Conocer el nivel de cobertura que Coface te daría en caso de solicitar una Decisión de Crédito.
  • Monitorizar tu cartera de clientes y/o proveedores a través de un scoring externo (nuestro DRA, o Evaluación de Riesgo Deudor), y ayudarte a cumplir las normativas de solvencia o Compliance.
  • Mejores condiciones de cobertura en el marco de la cláusula de auto-clasificación de tu contrato.

SERVICIO DE INFORMACIÓN COMERCIAL

EVALUACIÓN DE RIESGO DEUDOR (DRA)

UN SCORE MONITORIZADO (DRA) PARA OFRECERTE LA VISIÓN MÁS ACTUALIZADA DEL RIESGO DE INSOLVENCIA EMPRESARIAL

¿QUÉ ES?

El DRA mide la probabilidad de que una empresa pueda hacer frente a sus compromisos de pago en un periodo de 12 meses.

La Evaluación de Riesgo Deudor ofrece a las empresas acceso a una importante herramienta de prevención, que es un parámetro básico para la toma de decisiones de riesgos de crédito por parte de los analistas de Coface. La calidad del DRA influye decisivamente en los importes decididos, y su monitorización juega un rol fundamental en la toma de acciones preventivas.

El DRA proporciona acceso a una base de decisión importante que puedes utilizar para tu propia gestión de riesgos.

• Combina métodos estadísticos contrastados, y es el resultado del
análisis de riesgos e investigaciones en este campo.
• Se actualiza cada vez que se introducen nuevos datos relevantes en
la base de datos de Coface.
• Tiene en cuenta variables como la solidez financiera, rentabilidad y
estructura de capital de una empresa, así como aspectos de gestión.
• Permite evaluar y comparar los riesgos de manera rápida, con un
sistema fácil de comprender.

LA EXPRESIÓN DEL RIESGO SE TRADUCE EN UNA ESCALA DEL 0 AL 10 (DESDE EL NIVEL MÁS ALTO DE RIESGO AL MÁS BAJO).

RIESGO BAJO
10 Empresas o grupos grandes y fuertes. Sus resultados podrían verse marginalmente alterados por una
crisis, pero su solidez está fuera de duda.
9 Empresas o grupos de empresas de gran tamaño. Alto nivel de estabilidad financiera. La estabilidad
solo podría verse amenazada por factores externos y extremos.
8 Empresas o grupos medianos y grandes, cuyos estados financieros son básicamente sólidos, pero
sensibles a la evolución del entorno de su negocio.
7 La fiabilidad financiera de grandes empresas o grupos es media. Para medianas empresas, la situación
financiera está considerada por encima de la media, y por empresas pequeñas, como realmente buena.

RIESGO MEDIO

6 Para empresas o grupos medianos y grandes, los estados financieros están por debajo de la media,
pero no son preocupantes en este nivel. Para empresas pequeñas, la situación financiera es buena.
5 La estabilidad financiera para empresas medianas y grandes es significativamente inferior a la media.
Para empresas pequeñas, esta situación financiera no es buena, aunque frecuente.
4 Algunas debilidades: si no se solventan, la capacidad de la empresa para cumplir con sus obligaciones
podría verse alterada. El nivel de riesgo de impago es más alto que la media.

RIESGO ALTO

3 La situación financiera y su fiabilidad son cuestionables. Incluso si hay potencial de mejora, es
probable que la situación se deteriore rápidamente.
2 Situación financiera pobre. El nivel de riesgo de impago se incrementa ostensiblemente.
1 Situación financiera muy mala y cercana a crítica (próximo a la insolvencia). De cualquier compromiso
se deriva un riesgo muy alto de incumplimiento. La empresa puede estar inactiva.

INS.

0 Empresa en situación de insolvencia / concurso de acreedores

¿CÓMO SE CONSTRUYE?

Visitas y entrevistas a las empresas, opiniones
de los analistas de información, información
en prensa, redes contra el fraude y planes de
acción de riesgo.
• Datos financieros registrados legalmente y/o
calificaciones financieras.
• Comportamiento de pago comercial/ incidentes de pago registrados en el marco de la
actividad aseguradora de Coface.
• Análisis de riesgo sectorial.
• Estructura internacional de las empresas (en la
base de datos de las Aseguradoras de Coface).
• Datos Identificativos de la empresa.
• Análisis de riesgo país.
• Tendencias de los datos y analíticas de Coface
en el marco de su actividad de Seguro de
Crédito.


La información financiera de la empresa

La información financiera es aquella que produce la contabilidad en base al registro de las transacciones relevantes de un proyecto empresarial. Se trata de una información indispensable para la administración y el desarrollo de las empresas. En este artículo analizaremos de qué se compone y qué utilidad tiene la información financiera obtenida.

La importancia de las finanzas de la empresa

En la cúspide de su estructura organizativa, la empresa se dota de una Unidad de Dirección cuya misión es formular y gestionar los objetivos y fijar las pautas que deberán seguir el resto de las unidades. La actividad esencial de la Unidad de Dirección comprende, básicamente, la toma constante de decisiones, la gestión de los recursos y la ejecución del plan de acción fijado, que incluye el análisis de los resultados y la consiguiente reacción ante desviaciones del plan de acción.

Sin embargo, para que los objetivos de una organización sean efectivos y puedan ser controlados, deben cumplir una serie de requisitos, entre los que destaca que deben poderse medir. Y, por ese motivo, se han desarrollado los sistemas que permiten cuantificar la actividad económica de cualquier unidad traduciéndola a un lenguaje común: el lenguaje contable o las finanzas de la empresa.

Cómo se obtiene la información financiera de una empresa

Este lenguaje contable se basa en el análisis de los ciclos del negocio y en los flujos económicos asociados a ellos. El análisis de estos flujos nos lleva a dos maneras complementarias de observar la realidad empresarial:

  1. El punto de vista económico, en el que el principio rector de las transacciones es el devengo, según el cual las operaciones se deben registrar en el momento que se produce el hecho jurídico. De esta manera realizamos el reconocimiento de los ingresos y gastos, lo que nos permite evaluar el resultado económico de nuestra actividad.
  2. El punto de vista financiero, donde rige el principio de caja, es decir, las transacciones se registran en el momento del cobro o pago. Esto nos permite evaluar las necesidades de tesorería y anticiparnos a la búsqueda de la financiación necesaria.

Toda esta información se ordena de manera estructurada y siguiendo las pautas establecidas en la llamada ecuación o identidad contable:

ACTIVO = PATRIMONIO +PASIVO.

Esta igualdad es aplicable a cualquier empresa o incluso a nuestras propias finanzas: se resume en que todo aquello que nos pertenece (bienes y derechos) y es susceptible de valoración económica (activo), debe ser igual a los recursos que hemos utilizado para su adquisición (patrimonio + pasivo). O, dicho de otra manera, la realidad económica (ACTIVO) debe ser idéntica a la realidad financiera (patrimonio + pasivo). Es lo que conocemos como el balance de situación de la empresa.Fijémonos en que la realidad financiera, es decir, los fondos obtenidos que han permitido la adquisición del activo, se divide en dos partes: la aportación realizada por el propietario (patrimonio), cuya principal característica es que no tiene una fecha fija de devolución; y la aportación de terceros (pasivo) que siempre deberá tener una fecha concreta para su reintegro.

Hay que tener en cuenta que una empresa nunca es propietaria de su patrimonio puesto que, en realidad, pertenece a sus accionistas. Es por ese motivo que el beneficio o la pérdida obtenidos en un ejercicio económico también se atribuye a los accionistas y, por lo tanto, se deberá incluir en su patrimonio.

Sin embargo, el resultado económico (ingresos y gastos) es una información muy importante para definir la marcha de los negocios. De hecho, cuando hablamos con cualquiera que gestione o posea una empresa, lo primero que le preguntamos es «¿Cómo va?», es decir, «¿Tiene beneficios?». Por este motivo, no nos limitamos a escribir el resultado en las cuentas del patrimonio, sino que creamos un informe detallado que muestra cómo se ha alcanzado ese resultado. Es el estado de resultados del ejercicio o la cuenta de pérdidas y ganancias.

Podemos definir el resultado contable como la variación (positiva o negativa) experimentada por la riqueza o patrimonio de la empresa en un intervalo de tiempo, que, generalmente, es de un año. El método más común para su cálculo es el llamado enfoque contable, en el que el resultado del ejercicio se calcula como los ingresos obtenidos en un período de tiempo menos los gastos necesarios para la obtención de los ingresos incurridos en el mismo espacio temporal.

Así, el balance de situación nos permitirá dar respuesta a la segunda gran pregunta que vamos a formular al gestor o propietario de cualquier empresa: «¿Cuánto dinero has invertido?» o bien «¿Cuántos fondos vas a necesitar?».

Desde el punto de vista financiero, regido por el principio de caja, la empresa obtiene una información muy valiosa, que se concreta en el informe de tesorería, cuya utilidad se centra en el control presupuestario.

De esta manera, el presupuesto de tesorería ofrece un valioso apoyo para la gestión empresarial:

  • permite gestionar la obtención de recursos y la negociación con las entidades financieras;
  • facilita la planificación de las políticas de circulante y de inversión en activos fijos para controlar los riesgos;
  • proporciona información sobre las acciones a emprender ante la aparición de las desviaciones con respecto al presupuesto y a las cargas financieras.

Publicación de la información financiera de la empresa

Esta información no solo es importante para la gestión interna. Las empresas están obligadas a facilitar toda la información relevante a cualquier persona que mantenga relaciones con ella: accionistas, empleados, clientes, acreedores, hacienda, etc. A tal efecto, la legislación mercantil regula la composición y publicación de las cuentas anuales en el Registro Mercantil, de manera que cualquier grupo de interés pueda tener acceso a las mismas.

Las cuentas anuales se componen, además del balance de situación y la cuenta de pérdidas y ganancias, de otros documentos que o bien desglosan, completan y amplían la información (memoria) o explican los riesgos (estado de flujos de efectivo y cambios en el patrimonio neto).

Pero, si la publicación de la información es importante, garantizar su veracidad y comparabilidad todavía lo es más, por lo que la elaboración de las cuentas anuales se encuentra sujeta a una serie de normas de obligado cumplimiento y su contenido debe estar verificado por un experto externo del que se debe garantizar la total independencia.

Cualquier empresario o emprendedor tiene un objetivo en mente a la hora de iniciar un proyecto empresarial. Sin embargo, para alcanzar sus objetivos, debe cumplir con dos condiciones necesarias: el proyecto debe ser rentable (debe tener beneficios), y el empresario debe formar un equipo de colaboradores y socios que le ayuden en su tarea.

La información financiera será la herramienta que le permita controlar la marcha hacia la consecución de los objetivos y mantener al equipo al día respecto a esa marcha de la actividad.